Ngân hàng số đang thay đổi cách doanh nghiệp quản lý và thanh toán quốc tế. Thay vì đến chi nhánh, mọi thao tác đều thực hiện trực tuyến. Vì vậy, thời gian mở tài khoản được rút ngắn đáng kể. Đồng thời, chi phí duy trì và phí giao dịch thường thấp hơn. Trong khi đó, ngân hàng truyền thống cần gặp mặt và nhiều thủ tục. Do đó, quá trình xét duyệt thường kéo dài hàng tuần. Với ngân hàng số, doanh nghiệp có thể quản lý đa tiền tệ linh hoạt. Hơn nữa, giao dịch được thực hiện 24/7 qua ứng dụng. Hiện CongtySetup hỗ trợ đăng ký nhiều nền tảng uy tín. Tiêu biểu như WorldFirst, Wise, PingPong, Payoneer, Airwallex,…. Vì thế, bài viết này sẽ giúp bạn so sánh và chọn giải pháp phù hợp.
So Sánh Ngân Hàng Số và Ngân Hàng Truyền Thống
| Tiêu chí | Ngân Hàng Số | Ngân Hàng Truyền Thống |
|---|---|---|
| Thời gian mở tài khoản | 5-7 ngày làm việc | 1-2 tháng |
| Chi phí duy trì | Không phí duy trì, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp | Phí duy trì, phí hàng tháng cao |
| Ký quỹ ban đầu | Không yêu cầu | Ký quỹ từ 1.000 - 30.000 USD |
| Dịch vụ | Dịch vụ trực tuyến, thẻ debit ảo | Dịch vụ tại chi nhánh, thẻ vật lý |
| Chuyển tiền quốc tế | Chi phí thấp, nhanh chóng | Chi phí cao, mất nhiều thời gian |
| Tính linh hoạt | Giao dịch mọi lúc, mọi nơi qua ứng dụng | Chỉ giao dịch trong giờ làm việc và qua chi nhánh |
| Quy trình mở tài khoản | Đơn giản, ít giấy tờ | Thủ tục phức tạp, yêu cầu gặp mặt trực tiếp |
Lợi ích của ngân hàng số mà ngân hàng truyền thống không có
Tiết kiệm thời gian: Mở tài khoản và giao dịch hoàn toàn trực tuyến, không cần đến chi nhánh. Thời gian mở tài khoản ngân hàng số là 5–7 ngày, ngân hàng truyền thống 1–2 tháng. Miễn phí duy trì tài khoản: Không tính phí duy trì hàng tháng. Chi phí giao dịch quốc tế thấp: Giảm phí chuyển đổi ngoại tệ và giao dịch quốc tế. Quản lý tài khoản đa tiền tệ: Quản lý nhiều loại tiền tệ trong một tài khoản. Ngân hàng số không yêu cầu ký quỹ ban đầu, trong khi ngân hàng truyền thống yêu cầu 1.000 – 30.000 USD. Giao dịch mọi lúc, mọi nơi: Thực hiện giao dịch trực tuyến 24/7. Thẻ debit ảo: Hỗ trợ thanh toán quốc tế không cần thẻ vật lý. Quy trình mở tài khoản đơn giản: Không yêu cầu thủ tục phức tạp.
Tối ưu thời gian và quy trình vận hành
Trước hết, ngân hàng số tập trung vào trải nghiệm trực tuyến. Vì vậy, hầu hết thao tác được thực hiện online. Đồng thời, quy trình được tự động hóa mạnh. Nhờ đó, doanh nghiệp và cá nhân tiết kiệm rất nhiều thời gian. Ngoài ra, việc xử lý hồ sơ cũng nhanh hơn đáng kể.
Mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến
Khác với ngân hàng truyền thống, ngân hàng số cho phép mở tài khoản online. Do đó, bạn không cần đến quầy giao dịch. Hơn nữa, nhiều nền tảng hỗ trợ eKYC tự động.
- Đăng ký trực tuyến toàn bộ
- Không cần đến chi nhánh
- Xác minh điện tử eKYC
- Theo dõi trạng thái hồ sơ
- Ký tài liệu online
Vì vậy, thời gian mở tài khoản thường ngắn hơn. Đồng thời, trải nghiệm liền mạch hơn.
Thời gian xử lý nhanh hơn đáng kể
Thông thường, ngân hàng số xử lý hồ sơ nhanh hơn. Trong khi đó, ngân hàng truyền thống cần nhiều bước thủ công. Do đó, thời gian thường kéo dài hơn.
- Ngân hàng số thường 5–7 ngày
- Một số nền tảng còn nhanh hơn
- Ngân hàng truyền thống có thể vài tuần
- Hồ sơ giấy gây chậm trễ
- Phụ thuộc lịch hẹn chi nhánh
Nhờ quy trình số hóa, tốc độ được cải thiện. Vì thế, doanh nghiệp triển khai sớm hơn.
Thủ tục đơn giản và ít giấy tờ
Bên cạnh tốc độ, thủ tục cũng được rút gọn. Vì vậy, người dùng không cần chuẩn bị quá nhiều hồ sơ giấy. Đồng thời, biểu mẫu được chuẩn hóa.
- Ít biểu mẫu giấy
- Khai thông tin online
- Tải hồ sơ dạng số
- Không cần ký trực tiếp
- Giảm bước xác nhận thủ công
Do đó, tỷ lệ sai sót giảm. Ngoài ra, chi phí hành chính cũng thấp hơn.
Tối ưu chi phí và khả năng sử dụng toàn cầu
Không chỉ nhanh hơn, ngân hàng số còn tối ưu chi phí vận hành. Vì vậy, nhiều loại phí được giảm hoặc loại bỏ. Đồng thời, khả năng dùng toàn cầu cũng tốt hơn. Nhờ đó, mô hình kinh doanh quốc tế hưởng lợi rõ rệt.
Phí duy trì và phí cơ bản thấp
Ngân hàng số thường có cấu trúc phí nhẹ hơn. Trong khi đó, ngân hàng truyền thống có nhiều phí cố định. Do đó, tổng chi phí duy trì thấp hơn.
- Thường miễn phí duy trì tháng
- Giảm phí dịch vụ cơ bản
- Ít phí ẩn hơn
- Minh bạch bảng phí
- Phù hợp startup và SME
Vì vậy, ngân sách vận hành được tối ưu. Đồng thời, dễ dự toán chi phí.
Giao dịch quốc tế và đa tiền tệ thuận lợi
Ngoài phí cơ bản, chi phí quốc tế cũng là lợi thế. Đặc biệt, nhiều ngân hàng số hỗ trợ đa tiền tệ. Nhờ đó, giao dịch xuyên biên giới thuận tiện hơn.
- Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ
- Giảm phí chuyển đổi FX
- Giao dịch quốc tế online
- Giữ số dư đa tiền tệ
- Phù hợp bán hàng toàn cầu
Do đó, doanh nghiệp giảm chi phí ngoại hối. Hơn nữa, dòng tiền linh hoạt hơn.
Giao dịch 24/7 và thẻ debit ảo
Cuối cùng, ngân hàng số hoạt động liên tục. Vì vậy, bạn có thể giao dịch mọi lúc. Đồng thời, thẻ ảo giúp thanh toán nhanh.
- Giao dịch trực tuyến 24/7
- Không phụ thuộc giờ quầy
- Phát hành thẻ debit ảo
- Thanh toán quốc tế ngay
- Không cần thẻ vật lý
Nhờ đó, tốc độ thanh toán tăng. Đồng thời, trải nghiệm số hóa hoàn chỉnh hơn.
So sánh các ngân hàng số
Để giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định, chúng tôi đã tổng hợp bảng so sánh giữa các nền tảng thanh toán quốc tế phổ biến như WorldFirst, Airwallex, PingPong, Wise, Currenxie và Payoneer. Cùng khám phá các thông tin chi tiết để tìm ra giải pháp phù hợp nhất cho doanh nghiệp của bạn.
| Tiêu chí | WorldFirst | Airwallex | PingPong | Wise | Currenxie | Payoneer |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Phí mở tài khoản | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí | Miễn phí |
| Phí duy trì tài khoản | Không có | Không có | Không có | không hoạt động: 5 GBP/tháng | Không có | không hoạt động: 29.9 USD/tháng |
| Hỗ trợ đa tiền tệ | 180 quốc gia | 23 quốc gia | 50+ quốc gia | 150 quốc gia | 20+ quốc gia | 200 quốc gia |
| Phí giao dịch FX | 0.5% - 1% | Từ 0.3% | Từ 1% | Từ 0.41% | Từ 0.5% | Từ 2% |
| Hỗ trợ B2B và B2C | Có | Có | Có | Có | Có | Có |
| Cổng thanh toán | Không | Có | Có | Không | Không | Có |
| Thời gian mở tài khoản | 2-5 ngày | 10-15 ngày | 5-10 ngày | Ngay lập tức | 5-7 ngày | 1-2 ngày |
- Payoneer: Miễn phí duy trì tài khoản nhưng áp dụng phí không hoạt động $29.95 nếu không có giao dịch trong vòng 12 tháng.
- Wise: Miễn phí duy trì tài khoản nhưng áp dụng phí không hoạt động £5 nếu không có giao dịch trong vòng 12 tháng.
- WorldFirst và Currenxie: Không có cổng thanh toán riêng nhưng có thể tích hợp với nền tảng thương mại điện tử và cổng thanh toán khác.
- Airwallex và PingPong: Là lựa chọn tốt cho doanh nghiệp eCommerce nhờ cổng thanh toán tích hợp và phí giao dịch cạnh tranh.
- Các mức phí và thời gian xử lý có thể thay đổi tùy thuộc vào quốc gia và loại giao dịch.
Loại hình doanh nghiệp phù hợp với ngân hàng số:
Tài liệu KYC yêu cầu và quy trình đăng kí
Đối với nhà cung cấp: Tài liệu cá nhân: Hộ chiếu, chứng minh địa chỉ và thông tin liên lạc của giám đốc, cổ đông, và người được ủy quyền ký. Tài liệu công ty: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (COI), điều lệ công ty (M&A), chứng nhận đại diện (Incumbency), và cơ cấu công ty. Chi tiết doanh nghiệp: Mô tả hoạt động, website công ty, doanh thu hàng năm, số giao dịch, số tiền giao dịch, và các chi tiết thanh toán qua bảng hỏi. Nguồn quỹ: Sao kê tài khoản cá nhân trong 3 tháng gần nhất. Đối với khách hàng: Hợp đồng, hóa đơn và giấy tờ giao nhận (nếu có). Cung cấp email trao đổi với khách hàng tiềm năng. Mô tả cách tiếp cận khách hàng (Facebook, quảng cáo, Google…).
Hồ sơ KYC dành cho nhà cung cấp
Trước hết, KYC/KYB là bước xác minh bắt buộc trong tài chính số. Vì vậy, nhà cung cấp cần chuẩn bị hồ sơ khá đầy đủ. Đồng thời, tài liệu phải rõ ràng và còn hiệu lực. Nhờ đó, quá trình xét duyệt diễn ra nhanh hơn. Ngoài ra, tính minh bạch giúp giảm rủi ro bị yêu cầu bổ sung.
Tài liệu cá nhân người liên quan
Bên cạnh hồ sơ công ty, cá nhân liên quan cũng phải xác minh. Do đó, giám đốc và cổ đông chính cần giấy tờ tùy thân. Đồng thời, người được ủy quyền ký cũng phải cung cấp hồ sơ.
- Hộ chiếu hoặc CCCD còn hiệu lực
- Giấy chứng minh địa chỉ cư trú
- Thông tin liên hệ chính thức
- Hồ sơ giám đốc và cổ đông lớn
- Người được ủy quyền ký
Vì vậy, nên dùng bản scan màu rõ nét. Nhờ đó, hạn chế bị từ chối.
Tài liệu pháp lý công ty
Ngoài cá nhân, hồ sơ pháp lý doanh nghiệp là phần cốt lõi. Vì thế, giấy đăng ký và điều lệ phải đầy đủ. Đồng thời, cấu trúc công ty cần minh bạch.
- Giấy đăng ký kinh doanh (COI)
- Điều lệ công ty (M&A)
- Chứng nhận đương nhiệm (Incumbency)
- Sơ đồ cơ cấu sở hữu
- Danh sách cổ đông chính
Do đó, bạn nên chuẩn bị bản mới nhất. Ngoài ra, thông tin phải nhất quán.
Thông tin hoạt động và nguồn quỹ
Không chỉ giấy tờ, bên xét duyệt còn xem mô hình kinh doanh. Vì vậy, bạn cần mô tả hoạt động rõ ràng. Đồng thời, nguồn tiền phải giải trình được.
- Mô tả hoạt động kinh doanh
- Website hoặc kênh bán hàng
- Doanh thu ước tính năm
- Số lượng và giá trị giao dịch
- Sao kê 3 tháng gần nhất
Nhờ minh bạch dòng tiền, hồ sơ dễ được duyệt. Vì thế, thời gian xử lý ngắn hơn.
Hồ sơ KYC liên quan đến khách hàng và giao dịch
Ngoài hồ sơ nhà cung cấp, nhiều đơn vị còn yêu cầu dữ liệu khách hàng. Mục đích là xác minh dòng giao dịch thực. Do đó, bằng chứng thương mại là rất quan trọng. Đồng thời, dữ liệu nên thể hiện quan hệ mua bán thật.
Chứng từ giao dịch với khách hàng
Trước hết, nên cung cấp tài liệu chứng minh giao dịch. Nhờ đó, bên xét duyệt hiểu mô hình doanh thu. Đồng thời, rủi ro bị nghi ngờ giảm.
- Hợp đồng mua bán
- Hóa đơn thương mại
- Phiếu giao hàng
- Biên nhận thanh toán
- Hồ sơ giao nhận
Vì vậy, bạn nên gom theo từng bộ. Ngoài ra, nên che dữ liệu nhạy cảm.
Email và trao đổi thương mại
Bên cạnh chứng từ, trao đổi thực tế cũng rất hữu ích. Do đó, email với khách hàng nên được cung cấp. Đồng thời, nội dung nên thể hiện quá trình thương lượng.
- Email trao đổi với khách hàng
- Báo giá và xác nhận đơn
- Lịch sử đàm phán cơ bản
- Nội dung thỏa thuận giao dịch
Nhờ đó, hồ sơ có tính thực tế cao. Vì thế, độ tin cậy tăng.
Mô tả kênh tiếp cận khách hàng
Cuối cùng, bạn cần mô tả cách tìm khách hàng. Điều này giúp đánh giá nguồn doanh thu. Vì vậy, nên liệt kê kênh marketing chính.
- Quảng cáo Facebook
- Google Ads
- Website SEO
- Sàn thương mại điện tử
- Kênh đối tác
Do đó, bên kiểm duyệt hiểu mô hình bán hàng. Nhờ vậy, quá trình KYC thuận lợi hơn.
Quy trình đăng ký tài khoản (10-15 ngày làm việc):
Kết luận
Nhìn chung, ngân hàng số đang tạo ra thay đổi lớn trong thanh toán quốc tế. Trước hết, quy trình mở tài khoản nhanh và trực tuyến. Vì vậy, doanh nghiệp không cần đến chi nhánh. Đồng thời, chi phí duy trì thường thấp hơn ngân hàng truyền thống. Hơn nữa, giao dịch được thực hiện 24/7 qua ứng dụng. Nhờ đó, dòng tiền được quản lý linh hoạt hơn. Tuy nhiên, mỗi nền tảng có điều kiện riêng. Do đó, bạn nên so sánh kỹ trước khi chọn. Nếu chuẩn bị đúng hồ sơ KYC, quá trình xét duyệt sẽ thuận lợi hơn.
Nếu bạn cần hỗ trợ chọn và đăng ký ngân hàng số, hãy tham khảo CongtySetup. Đơn vị này hỗ trợ mở tài khoản thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp. Đồng thời, đội ngũ tư vấn giúp bạn so sánh từng nền tảng. Ví dụ như WorldFirst, Wise, Payoneer và Airwallex. Ngoài ra, bạn được hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ KYC chi tiết. Vì vậy, tỷ lệ sai sót giảm đáng kể. Nhờ đó, thời gian xét duyệt thường nhanh hơn. Doanh nghiệp cũng tiết kiệm công sức và chi phí vận hành.
